Kredite & Konten

Tagesgeldkonten bei Nachhaltigkeitsbanken

admin — Sat, 04 Sep 2010 06:36:42 +0000

Die Geschäftsbanken in Deutschland, die Kredite und Geldanlagen anbieten, finanzieren zahlreiche Branchen und Unternehmen, darunter allerdings auch Rüstungsfirmen und Firmen, die ethische Mindeststandards nicht einhalten. Anleger, die diese Geschäftspolitik nicht unterstützen wollen, können alternative Geldanlagen bei Nachhaltigkeitsbanken nutzen.

Diese Institute finanzieren vorwiegend Unternehmen, die sich auf den Ausbau nachhaltiger Energien spezialisiert haben, die die biologische Landwirtschaft betreiben, oder sich der Sanierung von Häusern und der Errichtung von Gesundheitszentren und Seniorenheimen widmen. Anleger wissen bei diesen Banken immer ganz genau, für welche Projekte die Gelder ausgegeben werden, mitunter werden die einzelnen Kreditengagements sogar veröffentlicht, um die Anlage nachzuvollziehen. Das Spekulationsgeschäft lehnen diese Nachhaltigkeitsbanken grundsätzlich ab.

Anleger, die ihr Geld auf Tagesgeldkonten dieser Institute anlegen und somit etwas “fürs gute Gewisse” tun wollen, haben aktuell die Auswahl unter vier verschiedenen Instituten. Die älteste Bank unter ihnen ist die GLS Bank, die bereits seit 1974 erfolgreich am Markt aktiv ist. Sie bietet das Tagesgeldkonto mit einem Zins von derzeit 1,0% p.a. an. Auch die 1997 gegründete Umweltbank offeriert ein Tagesgeldkonto. Die Verzinsung liegt hier bei 1,25% p.a., wobei eine Mindesteinlage von 500 Euro gefordert wird.

Die Ethikbank, die vor ca. acht Jahren von der Volksbank Eisenberg gegründet wurde, bietet ein Tagesgeldkonto mit einer effektiven Verzinsung von derzeit 0,75%. Ab einem Anlagebetrag von 5.000 Euro erhöht die Bank die Verzinsung, sodass diese, ebenso wie bei der GLS Bank, auf 1% p.a. ansteigt. Für Neukunden bietet die Ethikbank sogar einen Sonderzins, der derzeit bei 1,75% p.a. liegt und dabei den Vergleich mit klassischen Tagesgeldkonten nicht scheuen muss. Sechs Monate nach Kontoeröffnung wird das Konto dann aber auf die allgemein üblichen Konditionen umgestellt. Kunden, die zusätzliche Projekte unterstützen wollen, können auf 0,25% ihres Zinses verzichten und beispielsweise Projekte für Frauen, für die Umwelt oder Ethikprojekte unterstützen.

Die Triodos Bank ist die vierte Nachhaltigkeitsbank in Deutschland, die hier seit 2009 aktiv ist und bis dato rund 1.000 Kunden gewinnen konnte. Die Bank mit Hauptsitz in den Niederlanden betreut derzeit mehr als 25.000 Kunden europaweit. Ihr Tagesgeld erwirtschaftet einen Zins von derzeit 1,3% p.a.

Tagesgeldangebote mit Festzins

admin — Sat, 14 Aug 2010 06:08:43 +0000

Geldanlagen auf Tagesgeldkonten besitzen eine hohe Flexibilität, die sich insbesondere durch jederzeitige Verfügbarkeiten auszeichnet. Hierdurch kann gewährleistet werden, dass Anleger bei Bedarf über ihr Vermögen verfügen können und dabei keine langen Kündigungsfristen beachten müssen. Aufgrund der großen Flexibilität werden Tagesgeldkonten nicht mit einem Festzins vergeben. Ihre Verzinsung ist variabel, sie kann sich also dem allgemeinen Marktniveau anpassen. Wichtigste Orientierung für die Vereinbarung des Zinssatzes ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank, der anhand verschiedener Faktoren festgelegt wird.

Einige Banken bieten ihr Tagesgeld jetzt aber auch mit einem Festzins an. Die Banken garantieren dabei für eine gewisse Laufzeit feste Zinsen, Anleger hingegen bleiben ebenso flexibel, wie mit einem klassischen Tagesgeldkonto. Zu den Banken, die das Tagesgeldkonto mit Festzins für eine gewisse Laufzeit anbieten, gehört die Volkswagenbank. Die aktuelle Verzinsung von 2% p.a. wird sowohl Neu- wie auch Bestandskunden angeboten und ist bis zum 30. November 2010 garantiert.

Bis zum Jahresende garantieren zudem auch die ING-DiBa, die Postbank und die 1822direkt Anlagebank ihre Zinskonditionen, die in dieser Zeit somit unveränderlich sind. Die ING-DiBa bietet Neukunden in diesem Zusammenhang aktuell einen Zins von 1,9% p.a., Kunden der Postbank erhalten 1,8%. Die 1822direkt Bank hingegen gewährt derzeit einen Zins von 1,6% p.a., der allerdings nur bis zu einem Guthaben von 100.000 Euro gilt. Guthaben von 100.000,01 bis 500.000 Euro werden dann nur noch mit 1,3% p.a. verzinst.

Kunden der Postbank, die sich bis zum 31. August 2010 für den gleichzeitigen Abschluss eines Girokontos entscheiden, erhalten für das Tagesgeldkonto mit SparCard sogar einen Sonderzins von 2,2%. Wie beim vorgenannten Angebot der Postbank ist dieser Zins ebenfalls bis zum Jahresende 31.12.2010 garantiert.

comdirect Tagesgeld PLUS-Konto

admin — Sun, 08 Aug 2010 13:03:22 +0000

Die comdirect bank AG bietet mit dem Tagesgeld PLUS-Konto ein interessantes Tagesgeldprodukt, das sich vor allem an kurzfristig orientierte Anleger ohne festen Anlagehorizont richtet. Auf dem comdirect Tagesgeld PLUS-Konto werden Guthaben bereits ab dem ersten Euro verzinst. Einen bestimmten Mindestanlagebetrag gibt es grundsätzlich nicht. Daher ist das comdirect Tagesgeldkonto grundsätzlich auch für Anleger interessant, die Vermögen ansparen wollen und gleichzeitig flexibel bleiben möchten.

Da das comdirect Tagesgeld PLUS-Konto grundsätzlich kostenlos ist, spricht auch praktisch nichts gegen die Anlage kleiner Beträge. Trotz maximaler Flexibilität (Teilverfügungen oder das Verfügen des kompletten Anlagebetrages sind jederzeit und ohne Kündigung möglich), bietet das comdirect Tagesgeld eine im Marktvergleich attraktive Verzinsung, welche sich an der Zinsentwicklung am Geldmarkt orientiert. Die Zinsen sind natürlich variabel, sodass sich das comdirect Tagesgeld PLUS-Konto gerade in der aktuellen Niedrigzinsphase als passendes Produkt für die Geldanlage anbietet.

Denn anders als bei einem Festgeldprodukt, steigen die Zinsen für Tagesgelder analog der Leitzinsentwicklung an. Eine Anlage auf dem comdirect Tagesgeld PLUS-Konto ist übrigens genauso sicher wie auf dem Sparbuch. Konkret bedeutet dies, dass Einlagen je Kunde bis zu einem maximalen Betrag von 100.000 Euro durch den staatlichen Einlagensicherungsfonds abgesichert sind und zusätzlich eine private Einlagensicherung besteht. Somit sind Anlagen auch in Höhe von einigen Millionen Euro pro Kunde problemlos und ohne Risiko möglich.

Auch die Stiftung Warentest beurteilte in einem Test 10 unterschiedlicher Tagesgeldkonten der Zeitschrift Finanztest (Ausgabe 3/2009) das comdirect Tagesgeld PLUS-Konto mit der Note 1,7 (gut). Die Eröffnung des comdirect Tagesgeld PLUS-Kontos ist einfach über das Internet möglich und auch die Kontoführung erfolgt vorzugsweise online.

[ www.comdirect.de ]

Vorsicht bei augenscheinlich günstigen Kreditangeboten

admin — Sun, 18 Jul 2010 17:02:38 +0000

Einige Banken, insbesondere Direktbanken und auf Ratenkredite spezialisierte Kreditbanken, werben oft mit sehr günstigen Konditionen. Kredite sind hier nach Aussagen der Bank bereits ab 3,9% p.a. zu bekommen. Zwar geben die Banken an, dass es sich hierbei um den jeweils günstigsten Zinssatz handelt, den Kunden erhalten können (sofern die Bonität entsprechend nachgewiesen werden kann), dass jedoch nur 1-5% der Kunden überhaupt diese Kreditzinsen nutzen können, verschweigen die Institute gerne.

Obwohl das neue Verbraucherschutzgesetz im Juni 2010 verabschiedet wurde und den Banken darin untersagt wurde, “Lockvogelangebote” für ihre Werbung zu nutzen, fällt ein Vergleich der Kreditzinsen noch immer sehr schwer. Ein Blick auf die Angebote zeigt deutlich, dass die Konditionen für die Kunden stark auseinander gehen können. So bietet etwa die Barclaycard den beliebten Ratenkredit für Privatkunden und Selbständige ab 3,9% p.a. an, maximal kann jedoch ein Zinssatz von 17,9% p.a. berechnet werden. Dies ist voraussichtlich dann der Fall, wenn das Einkommen des Kunden kaum ausreichend ist, die Kreditrate zu bedienen und daher mit einem Zahlungsausfall während der Kreditlaufzeit gerechnet werden muss.

Doch auch bei der neuen TARGOBANK gehen die Konditionen weit auseinander. Sie reichen bei diesem Institut von 3,97% - 14,45% p.a. und können je nach Bonität somit sehr günstig, oder aber sehr teuer ausfallen. Eine deutlich bessere Preisgestaltung hingegen weisen die Postbank sowie die Deutsche Bank aus. So wirbt die Postbank beispielsweise mit einem Kreditzins von minimal 5,69% p.a., maximal werden 9,99% p.a. berechnet. Bei der Deutschen Bank hingegen reichen die Konditionen von 5,90% - 9,69% p.a. und liegen damit relativ nah beieinander. Die Zinsaufschläge sind somit auch bei Kunden mit einer nur durchschnittlichen Bonität kaum schlechter, was Verbraucherschützer natürlich positiv bewerten.

Die Alternative für Menschen mit mittlerer Bonität sind Kreditangebote von Instituten, die eine bonitätsunabhängige Kreditvergabe durchführen. Hierzu gehören die DKB, die Norisbank und die SWK Bank, deren Kreditzinsen lediglich von der Kredithöhe sowie der Laufzeit abhängig sind und auf den Internetseiten der Institute abgerufen werden können.

Hinweis: Die genannten Zinsspannen hatten zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieses Beitrags Gültigkeit. Da sich die Kreditzinsen der Banken ändern können, entnehmen interessierte Kreditsuchende die tagesaktuellen Zinssätze bitte direkt den Internetauftritten der aufgeführten Banken.

Private Mietbürgschaft der Münchner Bank

admin — Sun, 20 Jun 2010 09:32:49 +0000

Die Münchner Bank bietet Privatkunden im Rahmen der Kreditleihe die private Mietbürgschaft an, die zur Absicherung eines Mietverhältnisses und anstelle einer Mietkaution eingesetzt werden kann. Der entscheidende Vorteil der Mietbürgschaft gegenüber der Kaution ist, dass der Kunde für die Dauer des Mietverhältnisses keine eigenen finanziellen Mittel hinterlegen muss oder einen Kredit aufnehmen muss. Hierdurch ist sichergestellt, dass der Kunde sein Mietverhältnis absichern kann und gleichzeitig finanziell nicht eingeschränkt ist.

Die Münchner Bank verpflichtet sich durch den Abschluss des Bürgschaftsvertrages für bestimmte Verbindlichkeiten des Kunden aufzukommen und leistet beispielsweise, wenn die Miete nicht vollständig gezahlt wurde. Wenn der Vermieter berechtigte Ansprüche geltend macht und auf die Mietbürgschaft zurückgegriffen wird, kommt die Bank innerhalb des vereinbarten Rahmens für die fällige Zahlung auf. Der Kunde ist jedoch verpflichtet, der Bank die aufgebrachte Summe anschließend zurückzuzahlen. Die Laufzeit des Bürgschaftsvertrages kann individuell vereinbart werden und richtet sich nach der Dauer des Mietverhältnisses.

Bei Bedarf kann der Bürgschaftsvertrag jederzeit mit einer Frist von einem Monat gekündigt werden. Für den Abschluss der privaten Mietbürgschaft der Münchner Bank muss der Kunde neben seinem Ausweis und Einkommensnachweisen auch den gültigen Mietvertrag vorlegen. Der Vertragsabschluss erfolgt in einer Filiale der Bank. Für die Übernahme der Bürgschaft und die Zahlung an den Vermieter (im Falle der Inanspruchnahme) berechnet die Münchner Bank eine laufende Provision, die einmal im Jahr belastet wird und sich in ihrer Höhe nach der Bonität des Kunden, der Höhe des Bürgschaftsbetrages und der Dauer der Vertragslaufzeit richtet. Weitere Kosten fallen nicht an.

[ www.muenchner-bank.de ]

Dispo-Kredit der Münchner Bank

admin — Sat, 12 Jun 2010 14:17:57 +0000

Der Dispo-Kredit der Münchner Bank kann von Privatkunden in Anspruch genommen werden, um ihren kurzfristigen Kreditbedarf zu decken und um finanziellen Engpässen unbürokratisch begegnen zu können. Der Kredit in Form eines Überziehungsrahmens wird auf dem Girokonto des Kunden eingerichtet, das in drei verschiedenen Varianten angeboten wird. Anders als die meisten Privatkredite, ist der Dispo-Kredit der Münchner Bank nicht durch eine Laufzeit begrenzt und frei von einer strikten Tilgungsvereinbarung.

Der Kunde kann die Finanzierungsmittel so lange wie gewünscht in Anspruch nehmen und jederzeit auf den Dispo-Kredit zurückgreifen. Für die Rückzahlung können jederzeit Überweisungen oder Bareinzahlungen auf das Girokonto vorgenommen werden. Darüber hinaus mindern auch alle weiteren Gutschriften auf dem Girokonto, wie beispielsweise die laufenden Gehaltseingänge, den Umfang des beanspruchten Kredites.

Die Höhe der Kreditlinie wird in einem persönlichen Beratungsgespräch festgelegt und orientiert sich an der finanziellen und wirtschaftlichen Situation des Kunden. Eine wichtige Voraussetzung für die Bewilligung des Überziehungsrahmens ist, neben der Volljährigkeit des Kunden, auch ein regelmäßiges Einkommen. Dieses kann anhand der vergangenen Kontobewegungen und Zahlungseingänge auf dem Konto belegt werden und dient der Münchner Bank als einziger Nachweis über eine gute Bonität.

Bei Bedarf kann der Dispo-Kredit jederzeit den Finanzierungswünschen des Kunden angepasst und erhöht oder verringert werden. Zinskosten fallen in jedem Falle nur dann an, wenn der Kreditrahmen in Anspruch genommen wird und ergeben sich aus dem abgerufenen Betrag und dem Sollzinssatz. Dieser beträgt derzeit (Stand: 10. Juni 2010) 13,50% p.a. für Verfügungen innerhalb des Kreditrahmens und 18,50% für Verfügungen, die darüber hinausgehen. Die Abrechnung der Zinskosten erfolgt alle drei Monate.

[ www.muenchner-bank.de ]

Dispositionskredit der Sparkasse Essen

admin — Tue, 18 May 2010 13:11:35 +0000

Um Privatkunden die Möglichkeit zu geben, kurzfristigen Finanzierungsbedarf bequem überbrücken zu können, bietet die Sparkasse Essen den Dispositionskredit an. Dieser kann im Zusammenhang mit einem der verschiedenen Girokontenmodelle der Sparkasse genutzt werden und wird als Verfügungsrahmen eingerichtet. Der Dispositionskredit ist gleichermaßen für Einzelkonten und für Gemeinschaftskonten geeignet, solange der bzw. die Kontoinhaber volljährig sind und eine gute Bonität nachweisen können. Im Rahmen der vereinbarten Kreditlinie kann der Kontoinhaber jederzeit finanzielle Mittel abrufen und sie für verschiedene private Zwecke nutzen, da kein Verwendungszweck beachtet werden muss.

Der Dispositionskredit kann durch Verfügungen am Geldautomaten oder durch bargeldlose Zahlungsverkehrsaufträge wie Überweisungen, Daueraufträge oder Lastschriften in Anspruch genommen werden. Die Sollzinsen für die Nutzung des Überziehungsrahmens ergeben sich aus dem Zinssatz in Höhe von derzeit 13,25% p.a., der taggenau auf die abgerufenen Beträge und nicht auf das vereinbarte Kreditlimit berechnet wird. Sollte das Kreditlimit kurzfristig überschritten werden, wird auf diesen Betrag ein geringfügig höherer Zinssatz berechnet. Abgesehen von den Zinsen fallen für den Dispositionskredit der Sparkasse Essen keine weiteren Kosten an, da weder für die Einrichtung noch für die Bereitstellung der Kreditlinie Gebühren verlangt werden.

Bei der quartalsweisen Abrechnung des Girokontos werden auch die Zinsen für die Inanspruchnahme des Kredites abgerechnet und dem Konto belastet. Sämtliche Belastungen und Abrechnungsposten kann der Kunde auf dem Kontoauszug nachvollziehen. Darüber hinaus wird auf dem Kontoauszug auch verzeichnet, bis zu welchem Limit der Dispositionskredit noch ausgeschöpft werden kann. Weder die Inanspruchnahme noch die Rückzahlung des Dispositionskredites sind an eine Laufzeit gebunden, sodass die genutzten Finanzierungsmittel jederzeit in Teilleistungen oder in einer Summe zurückgezahlt werden können.

[ www.sparkasse-essen.de ]

Visa Card Kreditkarte

admin — Wed, 05 May 2010 11:13:50 +0000

Die Visa Card gehört sicherlich zu den beliebtesten Kreditkarten der Welt – wer kennt das Logo und den Namen nicht? Auf fast der ganzen Welt ist diese Kreditkarte anerkannt wie mit dieser bezahlbar. Von ihrer Firmengeschichte her entstand die Visakarte den vereinigten Staaten und wurde ursprünglich von der Bank of America herausgegeben. Heute gehört sie zu den meist verbreiteten Kreditkarten in ganz Europa stellt vor allem unter den Privatkunden eine sehr beliebte Kreditkarte dar. Warum ist das so? Das liegt in erster Linie darin, dass die Karte einen junges flexibles und modernes auftreten wie Handhabe hat.

Ebenfalls ist die Karte fast ganz Europa anerkannt und vielfältig einsetzbar - so kann man online Reisen buchen im Internetshop und oder auch einfach beim Einkauf im Laden mit der Karte problemlos zahlen. Die Visakarte ist als Classic Karte, als Visa Gold Karte, als Visa Electron und Prepaidkarte erhältlich. Bei der Prepaidkarte ist es eine Kreditkarte die mit einem Guthaben funktioniert, was bedeutet dass der Betrag vorher auf die Karte „geladen“ werden muss. Die Visakarte wird dabei von vielen verschiedenen Bankinstituten herausgegeben und ist demzufolge bei vielen Banken in Deutschland verfügbar - auch in individueller Form und Leistungsmerkmalen.

Wunschkredit der Hamburger Sparkasse (Haspa)

admin — Mon, 12 Apr 2010 05:16:34 +0000

Der Haspa Wunschkredit der Hamburger Sparkasse wird als Ratenkredit ohne Zweckbindung bereitgestellt und dient Privatkunden zur Finanzierung verschiedener Vorhaben und Investitionen. Je nach Bedarf, können finanzielle Mittel zwischen 2.500 € und 150.000 € aufgenommen werden. Die Höhe des Haspa Wunschkredites hat neben der Bonität des Kreditnehmers Einfluss auf die Höhe des Festzinssatzes. So gilt für Kreditbeträge bis 10.000 € ein Zinssatz ab 6,58% p.a. und bei Kreditbeträgen von mehr als 10.000 € ein Zinssatz ab 4,77%.

In jedem Falle gilt der vereinbarte Zinssatz für die gesamte Laufzeit, sodass der Kreditnehmer vor unkalkulierbaren Zinssteigerungen geschützt ist. Die Laufzeit des Wunschkredites und die Höhe der Zins- und Tilgungsrate können der finanziellen Situation des Kunden angepasst werden. Die Tilgungsphase kann zwischen 12 und 72 Monaten betragen. Zusätzlich zu den gleich bleibenden monatlichen Raten können keine Sondertilgungen geleistet werden.

Um die Kreditaufnahme abzusichern bietet die Hamburger Sparkasse mit dem Produkt “KreditPlus” eine Restschuldversicherung an, die das Risiko der Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers abdeckt und ihn so bei Eintritt des Versicherungsfalls vor einer Überschuldung bewahrt. Die Restschuldversicherung leistet im Falle der Arbeitslosigkeit, der Arbeitsunfähigkeit oder dem Todesfalle des Kreditnehmers und kommt für die Tilgung des Haspa Wunschkredites auf.

Die Beantragung des Haspa Wunschkredites kann ausschließlich in einer Filiale der Hamburgers Sparkasse erfolgen. Der Anbieter verspricht den Antrag zügig zu prüfen und den Kunden über das Ergebnis zu informieren. Bei einer positiven Kreditentscheidung und dem Abschluss des Vertrages wird der gewünschte Betrag umgehend ausgezahlt. Die Bearbeitungsgebühr wird einmalig belastet und beträgt 2% des Kreditbetrages.

Dispositionskredit der Hamburger Sparkasse

admin — Sun, 04 Apr 2010 09:36:56 +0000

Der Dispositionskredit der Hamburger Sparkasse (www.haspa.de) wird für volljährige Privatkunden angeboten, die über eine gute Bonität und einen regelmäßigen Geldeingang verfügen.

Der Dispositionskredit wird als Verfügungsrahmen auf dem Girokonto des Kunden eingerichtet und stellt Finanzierungsmittel ohne Zweckbindung bereit. Diese können jederzeit durch Einsatz der EC Karte oder durch Zahlungsverkehrsaufträge wie Überweisungen oder Lastschriften in Anspruch genommen werden. Der Umfang des Verfügungsrahmens richtet sich nach dem Bedarf und der finanziellen Situation des Kontoinhabers.

Die Hamburger Sparkasse richtet den Dispositionskredit vollkommen kostenlos ein und berechnet nur dann Gebühren, wenn der Kreditrahmen tatsächlich in Anspruch genommen wird. In einem solchen Fall werden dem Kunden Zinsen belastet, die derzeit 12,10% p.a. betragen und auf den abgerufenen Betrag berechnet werden. Da der Zinssatz variabel ist, kann ihn die Sparkasse bei Bedarf den Gegebenheiten am Markt anpassen und ihn entweder erhöhen oder verringern.

Für die Rückzahlung des genutzten Kreditbetrages kann der Kontoinhaber jederzeit Einzahlungen oder Überweisungen zu Gunsten seines Girokontos vornehmen und ist nicht an einen strikten Tilgungsplan gebunden. Durch das einzigartige Angebot “Kreditplus” für Girokonten der Hamburger Sparkasse kann die Aufnahme des Dispositionskredites durch eine entsprechende Versicherung abgesichert werden. Hierdurch ist der Kontoinhaber vor finanziellen Belastungen im Falle der Arbeitslosigkeit oder der Arbeitsunfähigkeit geschützt.

Auch die Angehörigen des Kreditnehmers können durch die Versicherung finanziell geschützt werden, da auch das Todesfallrisiko des Kontoinhabers abgedeckt werden kann. Wenn der Versicherungsfall eintritt, ist durch Kreditplus für Girokonten gewährleistet, dass der ausstehende Kreditbetrag umgehend zurückgezahlt wird. Der Dispositionskredit sowie die Versicherung können in einer Filiale der Hamburger Sparkasse beantragt werden.

Tipp: Alternativ zu Dispokredit und Girokonto der Hamburger Sparkasse, bietet sich für Interessenten, die ihr Konto komplett online führen möchten, das kostenlose Girokonto DKB-Cash der Deutschen Kreditbank AG an.